Kostenlose Kreditkarte
Welche Karten ohne Jahresgebühr wirklich wenig kosten
Eine kostenlose Kreditkarte hat keine Jahresgebühr, ist deshalb aber nicht automatisch kostenlos. Teuer wird sie über das Fremdwährungsentgelt, die Bargeldgebühr, den Zins bei Teilzahlung und die Frage, ob es überhaupt eine echte Kreditkarte ist. Für Reisen außerhalb des Euroraums passt nach unserer Prüfung die Hanseatic GenialCard, als Karte zum Girokonto die DKB Visa Debitkarte mit Aktivstatus. Wer sein Guthaben verzinsen und beim Bezahlen sparen möchte, findet mit Trade Republic und C24 zwei Debitkarten zu Konten mit Zinsen. Stand: 8. Oktober 2026.
Das Wichtigste in Kürze
- Kostenlos heißt fast immer „ohne Jahresgebühr“. Die Kosten stecken im Fremdwährungsentgelt (bis 2,20 %), in der Bargeldgebühr (Payback Amex: 4 %, mindestens 5 €) und im Zins bei Teilzahlung (GenialCard: 18,30 % Sollzins). Stand: 8. Oktober 2026.
- Viele „Kreditkarten“ sind Debitkarten. Die Karten von DKB, ING, C24 und Trade Republic belasten das Konto sofort und haben keinen Verfügungsrahmen. Bei Mietwagen und Hotelkautionen führt das regelmäßig zu Problemen.
- Bei Konto-Karten entscheidet das Konto. Die DKB Visa Debitkarte ist nur mit Aktivstatus weltweit kostenlos, ohne zahlen Sie 2,20 % in Fremdwährung. Das ING Girokonto ist ab 1.000 € Geldeingang im Monat oder unter 28 Jahren kostenlos, sonst kostet es 4,90 € im Monat.
- Zwei Konto-Karten bringen Zinsen. Das Trade Republic Konto verzinst Guthaben bis 50.000 € mit 2,5 % (variabel) und zahlt 1 % Saveback in einen Sparplan, das C24 Smart Konto zahlt 0,75 %. Beide Karten kosten im Ausland 0 % Entgelt, sind aber Debitkarten.
- Die Teilzahlung ist die teuerste Funktion. Bei der GenialCard ist sie voreingestellt (3 % des Saldos, mindestens 20 €). Wer nach Erhalt der Karte auf 100 % Rückzahlung umstellt, zahlt keine Zinsen.
- Auch „kostenlos“ kann Gebühren haben. Bei der easybank Visa kostet die automatische Vollzahlung per Lastschrift 2 € im Monat, also 24 € im Jahr. Wer selbst überweist, zahlt nichts.
Schnellauswahl: Welche Karte für welchen Zweck?
Hanseatic GenialCard
Echte Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr. Zahlungen in Fremdwährung und Abhebungen im Ausland kosten nichts, ein Girokonto-Wechsel ist nicht nötig.
Zur GenialCardPayback American Express
Ohne Jahresgebühr, mit Zusatzkarten und einem Punkt je 3 € Umsatz. Bargeld (4 %) und Auslandseinsatz (2 %) sind dafür teuer.
Zur Payback AmexDKB Visa Debitkarte
Weltweit kostenlos zahlen und abheben, sofern das Konto den Aktivstatus hat. Eine Debitkarte, also ohne Verfügungsrahmen.
Zur DKBTrade Republic Karte
Debitkarte zum Konto mit 2,5 % Zinsen auf Guthaben und 1 % Saveback in einen Sparplan. Kein Fremdwährungsentgelt, Bargeld ab 100 € frei.
Zur Trade Republic KarteC24 Mastercard
Debitkarte zum kostenlosen C24 Smart Konto mit 0,75 % Zinsen. Zahlungen in Fremdwährung ohne Entgelt, vier Abhebungen im Monat frei.
Zum C24 Kontoeasybank Visa
Echte Visa Kreditkarte ohne Girokonto beim Anbieter, weltweit ohne Fremdwährungsentgelt. Die Auto-Lastschrift kostet 2 € im Monat.
Zur easybank VisaInhaltsverzeichnis
Was heißt „kostenlos“ bei einer Kreditkarte?
Eine Karte ohne Jahresgebühr findet jeder in fünf Minuten. Eine Karte ohne Nebenkosten findet kaum jemand, denn Banken verdienen an Händlerentgelten, an Auslandsumsätzen und an Kunden, die die Teilzahlung nutzen. Entscheidend ist deshalb, an welcher Stelle Ihre Karte Geld kostet.
Ohne Bedingung
Keine Jahresgebühr, unabhängig von Umsatz oder Konto. Das gilt bei der Hanseatic GenialCard und der Payback American Express.
An das Konto geknüpft
Die Karte kostet nichts, das Konto aber unter Umständen. ING verlangt 1.000 € Geldeingang im Monat, die DKB macht „weltweit kostenlos“ vom Aktivstatus abhängig.
Nur als Aktion
„Im ersten Jahr beitragsfrei“ ist ein Rabatt, kein Dauerpreis. Notieren Sie sich den Stichtag, bevor Sie sich auf das Angebot verlassen.
Debitkarte oder echte Kreditkarte?
| Merkmal | Debitkarte (Visa Debit) | Echte Kreditkarte |
|---|---|---|
| Belastung des Kontos | sofort | gesammelt, meist einmal im Monat |
| Verfügungsrahmen | keiner, das Guthaben zählt | ja, bonitätsabhängig |
| Girokonto beim Anbieter | erforderlich | nicht nötig, Abbuchung vom Referenzkonto |
| Mietwagen und Hotelkaution | häufig abgelehnt | in der Regel möglich |
| Zinsrisiko | keines | bei Teilzahlung zweistellig |
| Prüfung der Bonität | bei der Kontoeröffnung | beim Kartenantrag, mit SCHUFA-Abfrage |
Die Unterschiede im Detail erklärt der Ratgeber Kreditkartenarten, die Abgrenzung zu Dispo und Debitkarte steht unter Dispo, Debitkarte und Kreditkarte erklärt.
Warum die Unterscheidung mehr ist als Wortklauberei
Im Online-Shop merken Sie keinen Unterschied, an der Mietwagenstation schon. Dort wird auf Ihrer Karte ein Betrag reserviert, und das geht nur mit einem Verfügungsrahmen. Wer eine Reise plant, sollte vorher auf die Karte schauen: Steht dort „Credit“ oder „Debit“? Bei DKB, ING, C24 und Trade Republic steht Debit, bei der GenialCard Credit.
Kostenlose Kreditkarten im Vergleich
Die Tabelle stellt den Kartentyp und die Auslandskosten nach vorn, denn danach entscheidet sich, ob eine Karte zu Ihnen passt. Die laufende Jahresgebühr ist bei allen sieben Karten null, sie unterscheidet also nichts. Bei Trade Republic kostet nur die Plastikkarte einmalig 5 €.
| Karte | Kartentyp | Zahlung außerhalb Euroraum | Bargeld | Neues Girokonto nötig | Haken |
|---|---|---|---|---|---|
| Hanseatic GenialCard | Visa Kreditkarte | 0 % | Ausland 0 €, Inland 3,95 € je Abhebung | nein | Teilzahlung voreingestellt |
| easybank Visa | Visa Kreditkarte | 0 % | ab 50 € am Visa-Automaten gebührenfrei | nein | 2 € im Monat für Auto-Lastschrift |
| Payback American Express | Kreditkarte, Vollausgleich nach 30 Tagen | 2 % | 4 %, mindestens 5 € | nein | geringere Akzeptanz als Visa |
| DKB Visa Debitkarte | Debitkarte | 0 % mit Aktivstatus, sonst 2,20 % | ab 50 €, mit Aktivstatus weltweit frei | ja | keine Kaution möglich |
| ING Visa Card | Debitkarte | 2,20 % | Euroraum frei ab 50 €, sonst 2,20 % | ja | Konto ab 1.000 € Eingang kostenlos |
| Trade Republic Karte | Visa Debitkarte | 0 % | ab 100 € frei, darunter 1 € je Abhebung | ja | Saveback nur mit Sparplan ab 50 € |
| C24 Mastercard | Mastercard Debitkarte | 0 % | 4 Abhebungen im Monat frei, danach 2 € | ja | Karte nur mit C24 Smart Konto |
Stand: 8. Oktober 2026. Angaben nach den Konditionsseiten der Anbieter. Automatenbetreiber können eigene Entgelte erheben, die Banken nicht beeinflussen. Verbindlich ist das jeweils aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis.
Hanseatic GenialCard
Die GenialCard ist in diesem Vergleich die einzige echte Kreditkarte, bei der weder Auslandszahlungen noch Abhebungen im Ausland etwas kosten. Sie brauchen kein neues Girokonto, die Abrechnung läuft per Lastschrift vom bisherigen Konto. Den Preis dafür zahlen Sie nur, wenn Sie die Voreinstellung nicht ändern.
- 0 % Entgelt bei Zahlungen in Fremdwährung
- Bargeld im Ausland und in Partnergeschäften ohne Gebühr
- Echter Verfügungsrahmen für Mietwagen und Hotel
- Apple Pay und Google Pay
- Bargeld in Deutschland: 3,95 € je Abhebung
- Teilzahlung mit 18,30 % Sollzins voreingestellt
Der eine Handgriff: Stellen Sie die Rückzahlung nach Erhalt der Karte auf 100 % um. Voreingestellt sind 3 % des Saldos, mindestens 20 €. Die ersten drei Monate sind für Neukunden zinsfrei, danach werden die 18,30 % fällig. Die Bedingungen der Hanseatic Bank gelten ab 18 Jahren mit Wohnsitz in Deutschland und regelmäßigem Einkommen.
easybank Visa
Weltweit gebührenfrei zahlen, ohne Girokonto beim Anbieter. Der Haken steht im Kleingedruckten: Die automatische Rückzahlung des vollen Betrags per Lastschrift kostet 2 € im Monat. Wer den Betrag selbst überweist, zahlt nichts und behält das längere Zahlungsziel.
- 0 % Entgelt für Zahlungen in Fremdwährung
- Zahlungsziel von rund acht Wochen bei Überweisung des vollen Betrags
- Auto-Lastschrift: 24 € im Jahr
- Bargeld gebührenfrei erst ab 50 € am Visa-Automaten
Payback American Express
Ein Punkt je 3 € Umsatz, auch außerhalb der Payback Partner, Tankstellen sind ausgenommen. Bei 900 € Monatsumsatz sind das 3.600 Punkte im Jahr. Der Saldo wird nach 30 Tagen vollständig fällig, eine Teilzahlung gibt es nicht. Im Ausland und am Automaten ist die Karte teuer.
- Kein Zinsrisiko, weil der Saldo voll beglichen wird
- Doppelt punkten bei Payback Partnern
- 2 % Fremdwährungsentgelt, 4 % auf Bargeld (mindestens 5 €)
- Weniger Akzeptanzstellen als bei Visa und Mastercard
Konto-Karten mit Zinsen: Trade Republic und C24
Beide Karten sind Debitkarten, gehören also zu einem Konto und haben keinen Verfügungsrahmen. Dafür verzinsen beide Anbieter das Guthaben auf dem Konto, und im Ausland fällt kein Fremdwährungsentgelt an.
Trade Republic Karte
Die Karte gehört zum Trade Republic Konto. Aus einem Prozent des Kartenumsatzes wird Saveback, der automatisch in einen Sparplan fließt (höchstens 15 € im Monat, Sparplan ab 50 € nötig). Das ist kein Bargeld auf dem Konto, sondern Wertpapier-Anlage mit Kursrisiko.
- 0 % Entgelt bei Zahlungen in Fremdwährung
- Bargeld ab 100 € weltweit gratis
- Unter 100 € kostet jede Abhebung 1 €
- Karte einmalig 0 € (virtuell), 5 € (Plastik) oder 50 € (Metall)
C24 Mastercard
Die Mastercard ist an das C24 Smart Konto gebunden und belastet es sofort. Zahlungen in Fremdwährung kosten nichts, vier Abhebungen im Monat sind frei. Die Zinsen sind niedriger als bei Trade Republic, das Konto dafür ein klassisches Girokonto mit Gehaltseingang.
- 0 % Entgelt bei Zahlungen in Fremdwährung
- Kostenloses Konto mit Mastercard ohne Jahresgebühr
- Ab der fünften Abhebung im Monat 2 €
- Kein Verfügungsrahmen für Mietwagen und Hotel
Karten zum Girokonto: DKB und ING
Auch diese beiden Karten sind Debitkarten. Sie belasten das Konto sofort, es gibt keinen Verfügungsrahmen und kein Zinsrisiko. Dafür gehört ein Girokonto zum Paket, und genau dort liegen die Bedingungen.
DKB Visa Debitkarte
- Mit Aktivstatus weltweit in allen Währungen kostenlos zahlen und abheben
- Ohne Aktivstatus 2,20 % Entgelt in Fremdwährung
- Mindestens 50 € je Abhebung, Schalter immer kostenpflichtig
Die optionale DKB Visa Kreditkarte ist kostenpflichtig, dafür weltweit kostenlos unabhängig vom Aktivstatus.
Warum nicht mehr Karten im Vergleich stehen
Wir führen nur Karten auf, deren Konditionen wir bei den Anbietern nachgeprüft haben. Weitere Karten haben eigene Seiten, etwa die Amazon Visa für Dauerbesteller. Karten ohne Bonitätsprüfung stehen im Vergleich Prepaid-Kreditkarten.
Reisen ohne Auslandsgebühren
Wer vor allem verreist, findet im Ratgeber beste Reisekreditkarten auch Karten mit Versicherungspaket. Was Zahlungen und Bargeld im Ausland kosten, steht unter Kreditkarte im Ausland.
Was kostenlose Karten im Alltag kosten
Dieselbe Karte ohne Jahresgebühr kostet je nach Nutzung null oder fast 100 €. Vier Beispiele zeigen, wo der Unterschied entsteht und wo Konto-Karten Geld einbringen.
Beispiel 1: Drei Wochen außerhalb des Euroraums
Angenommen, Sie zahlen 3.000 € per Karte in Fremdwährung und heben viermal 200 € Bargeld ab, zusammen also 3.800 €. Automatenbetreiber-Entgelte sind nicht eingerechnet.
Rechenweg: DKB ohne Aktivstatus und ING: 3.800 € × 2,20 % = 83,60 €. Payback Amex: 3.000 € × 2 % = 60 € plus viermal 4 % auf 200 € (je 8 €, über dem Minimum von 5 €) = 32 €, zusammen 92 €. Die easybank-Zeile gilt bei Überweisung des Saldos, die Auto-Lastschrift kostet 2 € im Monat. Trade Republic und C24 berechnen kein Fremdwährungsentgelt, vier Abhebungen von 200 € sind bei Trade Republic (ab 100 € frei) und bei C24 (vier freie Abhebungen im Monat) kostenlos. Modellrechnung der Redaktion, Stand 08.10.2026.
Beispiel 2: Die vergessene Teilzahlung
Wer bei der GenialCard die Voreinstellung nicht ändert, zahlt monatlich nur 3 % des Saldos zurück. Bleiben im Schnitt 1.500 € offen, kostet das bei 18,30 % Sollzins rund 274,50 € im Jahr (vereinfacht mit konstantem Saldo gerechnet).
Das ist mehr als jede Jahresgebühr, die Sie mit der Karte „gespart“ haben. Die Lösung dauert zwei Minuten: in der App oder im Online-Banking auf 100 % Rückzahlung stellen.
Beispiel 3: Das Konto, das nicht kostenlos bleibt
Die ING Visa Card ist im Kontopreis enthalten. Fließen weniger als 1.000 € im Monat ein und sind Sie 28 oder älter, kostet das Girokonto 4,90 € im Monat, das sind 58,80 € im Jahr.
Wer sein Gehalt nicht aufs ING Konto leitet, sollte die Karte deshalb nicht „nebenbei“ mitnehmen. Eine echte Kreditkarte ohne Konto kommt dann günstiger.
Beispiel 4: Was das Guthaben auf der Konto-Karte bringt
Angenommen, im Schnitt liegen 5.000 € auf dem Konto, zu dem die Karte gehört. Die Zinsen sind variabel und gelten vor Steuern, ein Freistellungsauftrag mindert die Abgabe.
Rechenweg: 5.000 € × 2,5 % = 125 €, 5.000 € × 0,75 % = 37,50 €, ein Unterschied von 87,50 € im Jahr. Dazu kommt bei Trade Republic der Saveback: Bei 1.500 € Kartenumsatz im Monat sind es 15 €, also 180 € im Jahr, die in einen Sparplan fließen. Dieser Betrag steht nicht als Guthaben bereit und schwankt mit dem Kurs. Modellrechnung der Redaktion, Stand 08.10.2026.
Sechs Kostenfallen im Kleingedruckten
Diese Positionen stehen selten auf der Startseite, aber in jedem Preis- und Leistungsverzeichnis. Wer sie vor dem Antrag sucht, vermeidet die meisten Überraschungen.
Fremdwährungsentgelt
Schon 2,20 % wirken harmlos. Bei 3.800 € Umsatz sind es 83,60 €. Suchen Sie im Verzeichnis nach „Währungsumrechnung“ oder „Auslandseinsatz“, nicht nur nach der Jahresgebühr.
Bargeld
Zwischen 0 € (GenialCard im Ausland) und 4 %, mindestens 5 € (Payback Amex) liegt der ganze Markt. Auch kleine Posten zählen: Trade Republic verlangt unter 100 € je Abhebung 1 €, C24 ab der fünften Abhebung im Monat 2 €. Bei Kreditkarten kommt oft hinzu, dass Bargeld ab dem Buchungstag Zinsen kostet.
Voreingestellte Teilzahlung
Die Ratenzahlung ist bei der GenialCard ab Werk aktiv. Erkennbar am Mindestbetrag auf der Abrechnung statt am Gesamtbetrag. Direkt nach Erhalt auf Vollzahlung stellen.
Gebühr für die Bequemlichkeit
Bei der easybank Visa kostet die automatische Vollzahlung 2 € im Monat. Wer selbst überweist, spart 24 € im Jahr, muss den Termin aber im Kalender haben.
Bedingungen am Konto
„Kostenlos“ gilt bei DKB und ING nur, wenn das Konto die Bedingung erfüllt: Aktivstatus bei der DKB, 1.000 € Geldeingang oder unter 28 Jahre bei ING. Bei Trade Republic gibt es Saveback nur mit Sparplan ab 50 €.
Und im Ausland: Euro statt Landeswährung
Bietet das Terminal an, in Euro abzurechnen, lehnen Sie ab. Die „bequeme“ Umrechnung der Händlerbank ist fast immer teurer als der Kurs Ihrer eigenen Bank.
Eine vollständige Aufschlüsselung aller Gebührenarten mit Beispielrechnungen steht im Ratgeber Kreditkarten-Gebühren. Wie Sie Bargeld im In- und Ausland günstig bekommen, zeigt Gebührenfallen beim Geldabheben.
Welche Karte passt zu welchem Profil?
Neun typische Situationen und die Karte, die dazu in unserem Vergleich am besten passt.
Urlaub außerhalb des Euroraums
Hier schlägt das Fremdwährungsentgelt jede Jahresgebühr. Gesucht ist eine Karte mit 0 % Auslandseinsatz.
Mietwagen und Hotelkaution
Dafür muss ein Verfügungsrahmen reserviert werden. Eine Debitkarte reicht regelmäßig nicht.
Kein Kontowechsel gewünscht
Die Karte läuft per Lastschrift über Ihr bisheriges Konto, Gehalt und Daueraufträge bleiben, wo sie sind.
Gehalt aufs neue Konto, Alltag im Euroraum
Wer ohnehin das Konto wechselt, bekommt die Debitkarte als Beigabe, ohne Zinsrisiko.
Punkte sammeln beim Einkaufen
Bei 900 € Monatsumsatz entstehen 3.600 Payback Punkte im Jahr. Bargeld und Ausland meiden, dort frisst die Gebühr den Gewinn.
Studium und Berufseinstieg
Unter 28 Jahren ist das ING Girokonto ohne Geldeingang kostenlos. Für eine echte Kreditkarte ist ein regelmäßiges Einkommen gefragt.
Sparen mit jedem Einkauf
Ein Prozent des Kartenumsatzes fließt als Saveback in einen Sparplan, höchstens 15 € im Monat. Wer ohnehin einen Sparplan ab 50 € führt, nimmt das mit.
Guthaben, das Zinsen bringt
Liegt regelmäßig ein Puffer auf dem Konto, zählen die Zinsen mehr als jede Karten-Gebühr. Die Sätze sind variabel und ändern sich mit dem Zinsumfeld.
Ausgaben im Griff behalten
Eine Debitkarte bucht sofort ab. Es gibt keinen Rahmen, der sich unbemerkt füllt, und keine Teilzahlung, die Zinsen auslöst.
Zwei Karten statt einer
Die sinnvollste Lösung für viele Haushalte sind zwei Karten aus unterschiedlichen Rollen: eine Debitkarte zum Girokonto für den Alltag und eine echte Kreditkarte für Reisen, Mietwagen und Hotelkautionen. Beide lassen sich ohne Jahresgebühr führen. Fällt eine Karte aus oder wird gesperrt, bleiben Sie zahlungsfähig.
Eine naheliegende Kombination in diesem Vergleich ist die DKB Visa Debitkarte mit Aktivstatus für den Alltag und die Hanseatic GenialCard als Reisekarte mit Verfügungsrahmen. Wer sparen will, setzt statt der DKB auf das Trade Republic oder C24 Konto und behält die GenialCard für Mietwagen und Hotel.
Antrag, SCHUFA und die ersten Tage
Der Antrag dauert wenige Minuten. Die eigentliche Arbeit liegt davor, in der Wahl des Kartentyps, und danach, in den Einstellungen.
Kartentyp klären
Brauchen Sie einen Verfügungsrahmen für Mietwagen und Hotels, oder genügt eine Debitkarte zum Konto? Davon hängt alles Weitere ab.
Verzeichnis lesen
Suchen Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis nach Währungsumrechnung, Bargeld und Teilzahlung. Dort stehen die Kosten, die der Werbetext auslässt.
Antrag stellen
Üblich sind Ausweis, Anschrift und Angaben zu Einkommen und Referenzkonto. Die Identität prüfen die Anbieter per Video-Ident oder Online-Ausweisfunktion.
Vollzahlung einstellen
Sobald die Karte da ist: Teilzahlung abschalten und die Rückzahlung auf 100 % setzen. Das ist der wirksamste Einzelschritt gegen Zinskosten.
Limit realistisch wählen
Ein hoher Verfügungsrahmen erhöht nur den möglichen Schaden bei Missbrauch. Am realen Monatsbedarf ansetzen, bei der GenialCard sind zum Start oft 2.500 € bis 4.000 € üblich.
Nach drei Monaten prüfen
Schauen Sie in die ersten Abrechnungen. Stehen dort Entgelte oder Zinsen, die Sie nicht erwartet haben, ist jetzt der Zeitpunkt zum Gegensteuern oder Kündigen.
Was die SCHUFA mit der Karte zu tun hat
Eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen wird bei der SCHUFA gemeldet, auch wenn Sie den Rahmen nie ausschöpfen. Eine Debitkarte zum Girokonto fällt unter die Kontoeröffnung. Wie sich der Score zusammensetzt, steht im Ratgeber SCHUFA-Score verstehen, den Antragsablauf beschreibt Kreditkarte beantragen.
Wenn die Karte weg ist
Lassen Sie Verlust oder Diebstahl sofort sperren. Der Sperr-Notruf 116 116 ist rund um die Uhr erreichbar. Wie Sie auch ohne Kartennummer sperren, erklärt Kreditkarte sperren.
Häufige Fragen zur kostenlosen Kreditkarte
Die Fragen, die Leserinnen und Leser vor dem Antrag am häufigsten stellen
Gibt es wirklich kostenlose Kreditkarten?
Ja, mehrere Anbieter verzichten dauerhaft auf die Jahresgebühr, zum Beispiel die Hanseatic Bank bei der GenialCard und American Express bei der Payback Karte. Kostenlos bezieht sich dabei auf das Kartenentgelt. Fremdwährung, Bargeld und Zinsen bei Teilzahlung können trotzdem Geld kosten.
Prüfen Sie deshalb immer vier Punkte: Fremdwährungsentgelt, Bargeldgebühr, Zins bei Teilzahlung und eventuelle Bedingungen am Konto.
Was ist der Unterschied zwischen einer kostenlosen Kreditkarte und einer Debitkarte?
Eine echte Kreditkarte sammelt Ihre Umsätze und bucht sie später ab, dafür gibt es einen Verfügungsrahmen. Eine Debitkarte wie die DKB Visa Debitkarte, die ING Visa Card, die C24 Mastercard oder die Trade Republic Karte belastet das Girokonto sofort und hat keinen Rahmen.
Praktisch relevant wird das bei Mietwagen und Hotelkautionen, bei denen ein Betrag reserviert werden muss. Dort werden Debitkarten häufig abgelehnt, auch wenn „Visa“ darauf steht.
Welche kostenlose Kreditkarte ist die beste für den Urlaub?
Für Reisen außerhalb des Euroraums passt in unserem Vergleich die Hanseatic GenialCard am besten: 0 % Entgelt bei Zahlungen in Fremdwährung, Abhebungen im Ausland ohne Gebühr und ein echter Verfügungsrahmen für Mietwagen. Wer ohnehin ein Konto bei der DKB hat, zahlt mit Aktivstatus ebenfalls weltweit kostenlos. Auch die Karten von Trade Republic und C24 berechnen kein Fremdwährungsentgelt, sind aber Debitkarten ohne Verfügungsrahmen.
Die ING Visa Card kostet außerhalb des Euroraums 2,20 %, die Payback American Express 2 % auf Zahlungen und 4 % auf Bargeld.
Bekomme ich eine kostenlose Kreditkarte ohne neues Girokonto?
Ja, bei echten Kreditkarten. Die Hanseatic GenialCard, die easybank Visa und die Payback American Express werden per Lastschrift von Ihrem bisherigen Konto abgerechnet. Ein Kontowechsel ist nicht nötig.
Debitkarten dagegen gehören immer zu einem Girokonto bei demselben Institut, weil sie dieses Konto direkt belasten.
Gibt es kostenlose Kreditkarten ohne SCHUFA?
Eine echte Kreditkarte mit Verfügungsrahmen gibt es in der Regel nicht ohne SCHUFA-Abfrage, denn der Rahmen ist ein ungesicherter Kredit. Die Hanseatic Bank verlangt zum Beispiel eine ausreichende Bonität und ein regelmäßiges Einkommen.
Ohne Bonitätsprüfung der Karte kommen Prepaid-Karten aus. Deren Nachteile und Anbieter stehen im Vergleich der Prepaid-Kreditkarten, die Grundlagen zum Score im Ratgeber SCHUFA-Score verstehen.
Was kostet Bargeldabheben mit einer kostenlosen Kreditkarte?
Das schwankt stark. Die GenialCard verlangt im Ausland nichts, in Deutschland aber 3,95 € je Abhebung. Die Payback American Express berechnet 4 %, mindestens 5 €. Bei DKB und ING liegt die Mindestabhebung bei 50 €, die DKB ist mit Aktivstatus weltweit kostenlos, die ING im Euroraum. Trade Republic verlangt unter 100 € je Abhebung 1 €, C24 gibt vier Abhebungen im Monat frei und berechnet danach 2 €.
Hinzu kommen eventuelle Entgelte des Automatenbetreibers, die Ihnen vor der Auszahlung angezeigt werden. Bei Kreditkarten wird Bargeld zudem häufig ab dem Buchungstag verzinst.
Lässt sich die Teilzahlung bei einer Kreditkarte abschalten?
Ja. Bei der GenialCard stellen Sie in der App auf 100 % Rückzahlung um, dann wird der gesamte Betrag einmal im Monat abgebucht. Ohne diese Einstellung zahlen Sie monatlich nur 3 % des Saldos, mindestens 20 €, und nach den ersten drei zinsfreien Monaten 18,30 % Sollzins auf den Rest.
Bei der Payback American Express gibt es keine Teilzahlung, der Saldo wird vollständig fällig.
Welche kostenlose Karte bringt Zinsen oder Sparbeiträge?
Das bieten die Konto-Karten, nicht die echten Kreditkarten. Das Trade Republic Konto verzinst Guthaben bis 50.000 € mit 2,5 % (variabel) und zahlt 1 % des Kartenumsatzes als Saveback in einen Sparplan (höchstens 15 € im Monat, Sparplan ab 50 € nötig). Das C24 Smart Konto zahlt 0,75 % Zinsen.
Beide Sätze sind variabel und können vom Anbieter geändert werden. Der Saveback ist eine Wertpapier-Anlage, kein Guthaben, und unterliegt Kursschwankungen. Auf 5.000 € Guthaben ergeben 2,5 % rund 125 € Zinsen im Jahr, 0,75 % rund 37,50 €.
Wie viele kostenlose Kreditkarten sollte man haben?
Für die meisten Haushalte reichen zwei Karten: eine Debitkarte für den Alltag und eine echte Kreditkarte für Reisen und Kautionen. Mehr bringt selten Vorteile, jede weitere Karte bedeutet einen weiteren Vertrag, eine weitere Abrechnung und eine weitere Anfrage bei der SCHUFA.
Am besten kombinieren Sie zwei Karten aus unterschiedlichen Rollen und möglichst aus unterschiedlichen Netzwerken, damit bei einem Ausfall oder einer Sperre immer eine Karte funktioniert.
Eine Einstellung spart oft mehr als die Wahl der Karte
Wer nach dem Erhalt auf Vollzahlung umstellt und im Ausland in Landeswährung zahlt, hat die beiden größten Kostenfallen entschärft. Die passende Karte finden Sie im Vergleich.
Redaktionelle Einordnung
Wer nach einer kostenlosen Kreditkarte sucht, stellt meist die falsche Frage. „Kostet sie etwas?“ lässt sich fast immer mit „Nein“ beantworten. Die bessere Frage lautet: Wo kostet sie etwas, und trifft mich das?
Am meisten ärgert mich die voreingestellte Teilzahlung. Ein Produkt wird als kostenlos beworben, und wer bei der Einrichtung nicht in die Einstellungen schaut, finanziert bei 18,30 % Sollzins plötzlich einen Kredit, den er nie bewusst aufgenommen hat. Das ist zulässig, aber es ist nicht das, was „kostenlos“ im Alltag bedeutet. Deshalb steht der Handgriff zur Vollzahlung in diesem Vergleich mehrfach, nicht nur im Kleingedruckten.
Der zweite Punkt ist der Kartentyp. Die Karten von DKB, ING, C24 und Trade Republic sind gute Alltagskarten, aber eben Debitkarten. Wer damit am Mietwagenschalter steht, erlebt oft eine Ablehnung, obwohl Visa darauf steht. Ich halte es für die wichtigste Prüfung vor jeder Reise, auf der Karte nach „Credit“ oder „Debit“ zu schauen. Aus demselben Grund führt die Tabelle den Kartentyp in der zweiten Spalte, direkt hinter dem Namen.
Kritisch sehe ich die Bedingungen am Konto. „Kostenlos“ ist die DKB Visa Debitkarte im Ausland nur mit Aktivstatus, und beim ING Konto zählt der Geldeingang von 1.000 € im Monat. Das ist keine Kleinigkeit, sondern der Grund, warum ich die Karte nie ohne das Konto bewerte. Karten mit Punkteprogramm wie die Payback American Express lohnen sich nur, wenn Sie die Gebühren für Bargeld und Ausland konsequent vermeiden.
Bei Trade Republic und C24 schaue ich zuerst auf die Zinsen, denn sie sind der eigentliche Grund für diese Konten. Die 2,5 % bei Trade Republic sind ein variabler Satz, der sich mit dem Zinsumfeld ändert, und der Saveback ist keine Gutschrift auf dem Konto, sondern fließt in Wertpapiere. Das ist sinnvoll, wenn Sie ohnehin sparen, aber kein Argument für ein Konto, das Sie sonst nicht bräuchten.
Transparenz- und Rechtshinweis: Diese Seite enthält Links zu Anbietern, für die Bankdaten.de eine Vergütung erhalten kann. Auf die redaktionelle Bewertung und die Reihenfolge in den Tabellen hat das keinen Einfluss. Der Beitrag gibt allgemeine Informationen wieder und ersetzt keine individuelle Beratung. Zinssätze der Konten bei Trade Republic und C24 sind variabel. Konditionen ändern sich, verbindlich ist das jeweils aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis des Anbieters.
Prüfdatum: 8. Oktober 2026.
Quellen: DKB: Weltweit kostenlos bezahlen und abheben, ING: Preise und Leistungen Girokonto, Hanseatic Bank: GenialCard, American Express: Payback Karte. Zu Bargeld- und Fremdwährungsentgelten der Payback Amex und der easybank Visa siehe unsere Tests zur Payback American Express und zur easybank Visa. Für die Konto-Karten: C24: Mastercard, C24: Dokument zur Mastercard und Trade Republic: Karte. Abgerufen im Oktober 2026.
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